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新能源車險(xiǎn)新政在路上 “車主喊貴、險(xiǎn)企叫虧”癥結(jié)有望獲解

上海證券報(bào)發(fā)布時(shí)間:2024-04-22 10:40:06

  “一年沒(méi)出險(xiǎn),保費(fèi)反倒貴了。”今年以來(lái)新能源車主頻頻反映的這一矛盾,有望得到化解。

  上海證券報(bào)記者從相關(guān)渠道獲悉,監(jiān)管部門關(guān)于新能源車的改革舉措已在路上。金融監(jiān)管總局近日下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《通知》),就擴(kuò)大保險(xiǎn)公司對(duì)新能源車險(xiǎn)的自主定價(jià)權(quán)、豐富新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品等在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,政策正式落地后,將緩解新能源車險(xiǎn)投保貴、個(gè)別車主投保難等社會(huì)關(guān)切問(wèn)題。

  自主定價(jià)空間擴(kuò)大“好車主”有望享受好價(jià)格

  回應(yīng)新能源車主保費(fèi)貴等訴求,是《通知》出臺(tái)的初衷,也是其核心內(nèi)容。

  為推動(dòng)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)更加合理化,《通知》推出了兩項(xiàng)舉措:一是定期測(cè)算并適時(shí)調(diào)整新能源商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),優(yōu)化新車型的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn);二是將新能源商業(yè)車險(xiǎn)的自主定價(jià)系數(shù)范圍擴(kuò)大至[0.5-1.5],提升市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的定價(jià)能力。

  業(yè)內(nèi)專家表示,上述兩項(xiàng)舉措,一方面要求行業(yè)對(duì)新能源車型進(jìn)行更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),一方面給予保險(xiǎn)公司更大的自主定價(jià)空間,兩項(xiàng)舉措將合力推動(dòng)新能源車險(xiǎn)定價(jià)精準(zhǔn)提升,最終形成車型風(fēng)險(xiǎn)更低、車主駕駛行為更好、出險(xiǎn)更低的新能源汽車享受更低的新能源車險(xiǎn)價(jià)格。

  “新能源車險(xiǎn)價(jià)格高的一項(xiàng)重要原因是,很多兼職網(wǎng)約車都是新能源車,這部分車輛行駛頻繁、出險(xiǎn)率高,拉高了新能源車整體的保費(fèi)價(jià)格。”一位車險(xiǎn)人士對(duì)記者說(shuō),《通知》擴(kuò)大自主定價(jià)系數(shù)之后,保險(xiǎn)公司可以給這部分高風(fēng)險(xiǎn)車輛更高的價(jià)格,給其他普通家用新能源車主更低的價(jià)格,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格更合理、更精準(zhǔn)的匹配。

  《通知》也充分考慮了新能源網(wǎng)約車多元化的保險(xiǎn)訴求,要求豐富新能源商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品,貼合市場(chǎng)需求,研究推出“基礎(chǔ)+變動(dòng)”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品,為兼職運(yùn)營(yíng)網(wǎng)約車的新能源車提供更加全面的保險(xiǎn)保障。

  此外,由于個(gè)別新能源車出險(xiǎn)率過(guò)高、維修價(jià)格過(guò)貴,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司不愿意承保,也給這部分車主帶來(lái)了投保難題。隨著《通知》落地,這一問(wèn)題也有望得到解決。

  《通知》要求,建立新能源車險(xiǎn)兜底保障機(jī)制,即推動(dòng)行業(yè)研究建立高風(fēng)險(xiǎn)車輛兜底保障機(jī)制,有效解決部分車輛投保難問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)愿保盡保。

  破局根本在于降低新能源汽車維修成本

  數(shù)據(jù)顯示,截至2023年底,中國(guó)新能源汽車保有量達(dá)2041萬(wàn)輛。今年一季度,新能源汽車?yán)^續(xù)保持良好銷售勢(shì)頭,新能源汽車銷量同比增長(zhǎng)31.8%。

  在新能源汽車覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大的背景下,新能源車險(xiǎn)卻面臨“車主喊貴、險(xiǎn)企叫虧”的兩難境地。業(yè)內(nèi)人士介紹,與傳統(tǒng)燃油車相比,新能源車險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)高一些,并且今年的確有些車主面臨保費(fèi)上漲。這是因?yàn)樾履茉窜囘^(guò)高的出險(xiǎn)率及維修成本,讓保險(xiǎn)公司在新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上面臨虧損。

  綜合成本率是險(xiǎn)企用于評(píng)判財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是否達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)的指標(biāo),100%即為保持盈虧平衡,高于100%則意味著承保經(jīng)營(yíng)虧損。根據(jù)同業(yè)交流信息,2023年車險(xiǎn)新增保單的綜合成本率基本超過(guò)100%,其中新能源車指標(biāo)更差,虧損更大。

  新能源車險(xiǎn)出現(xiàn)承保經(jīng)營(yíng)虧損的根本原因在于出險(xiǎn)率過(guò)高。記者從業(yè)內(nèi)獲悉,以某家中小險(xiǎn)企為例,2023年該公司新能源車的出險(xiǎn)率是燃油車的兩倍。這意味著,在不考慮其他因素的情況下,新能源車保費(fèi)要達(dá)到燃油車的兩倍才能拉平兩類業(yè)務(wù),但這在實(shí)操中是不可能的,所以新能源車面臨較大的虧損。

  此外,維修成本也推高了新能源車險(xiǎn)成本。業(yè)內(nèi)人士介紹,新能源車汽車產(chǎn)業(yè)鏈尚不完善,面臨配件供應(yīng)鏈不成熟、維修方案不透明等困難,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在新能源車維修價(jià)格上話語(yǔ)權(quán)過(guò)低,成本高企難下。這需要保險(xiǎn)行業(yè)與汽車行業(yè)進(jìn)行協(xié)商談判,將維修成本降至合理水平,否則最終都會(huì)轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者頭上。

  監(jiān)管部門也看到了這一問(wèn)題癥結(jié)?!锻ㄖ芬?,加強(qiáng)新能源汽車專業(yè)研究能力,支持行業(yè)開(kāi)展新能源汽車零整比、安全指數(shù)等研究,定期向社會(huì)發(fā)布研究成果;加強(qiáng)跨行業(yè)交流合作,為新能源汽車的生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)化和改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供建議參考,推動(dòng)降低新能源汽車維修成本。

  原文轉(zhuǎn)自:上海證券報(bào)


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